बैंक के राज्य के सबसे महत्वपूर्ण संकेतकों में से एक इसके संसाधनों की तरलता है। इस सूचक के उच्च स्तर का मतलब है कि यह वित्तीय संस्थान वर्तमान और भविष्य की अवधि में अपने दायित्वों का भुगतान करने में सक्षम है। जब बैंक की तरलता, और इसलिए सॉल्वेंसी, गिर जाती है, तो पुनर्वित्त आवश्यक है। इसका मतलब है कि राज्य के केंद्रीय बैंक को इच्छुक निवेशकों के साथ मिलकर अतिरिक्त धन आवंटित करना चाहिए।
वित्तीय प्रणाली स्थिरता के बुनियादी ढांचे
किसी भी सेंट्रल बैंक का कार्य बैंक की तरलता में समय के अंतर को समय पर नोट करना है, इसका विश्लेषण करना है और यदि आवश्यक हो, तो इसके परिसमापन के लिए धन की तलाश करें। पुनर्वित्त एक ऐसी प्रक्रिया है जो आपको निम्नलिखित की अनुमति देती है:
- प्रत्येक व्यक्तिगत बैंक की तरलता की गारंटी देकर अर्थव्यवस्था की राष्ट्रीय प्रणाली में बस्तियों की निरंतरता सुनिश्चित करें।
- ब्याज दरों को निर्धारित करके मौद्रिक बाजार में स्थिति की निगरानी करना।
हालांकि, यह समझना महत्वपूर्ण है कि पुनर्वित्त वित्तीय संस्थानों के लिए अतिरिक्त नकदी का एक निरंतर स्रोत नहीं है। केंद्रीय बैंक नियमित रूप से परेशान वित्तीय संस्थान का समर्थन करने में दिलचस्पी नहीं रखता है। इसलिए, किसी भी बैंक को नए ग्राहकों और शेयरधारकों से अतिरिक्त धन को आकर्षित करने का प्रयास करना चाहिए।
सक्षम पुनर्वित्त के बुनियादी सिद्धांत
राज्य की मौद्रिक प्रणाली की स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए, केंद्रीय बैंक, जब अन्य वित्तीय संगठनों को अतिरिक्त धन प्रदान करता है, तो निम्नलिखित प्रावधानों द्वारा निर्देशित किया जाना चाहिए:
- ऋण देने की सीमा और मात्रा की प्रारंभिक स्थापना।
- बैंक पुनर्वित्त एक अनुमोदित मौद्रिक नीति के उद्देश्यों के अनुरूप होना चाहिए।
- जरूरत में एक वित्तीय संस्थान के पास केंद्रीय बैंक के लिए कोई ऋण नहीं होना चाहिए और भविष्य में ऋण चुकाने में सक्षम होना चाहिए।
- अतिरिक्त धन के विश्वसनीय प्रावधान की उपलब्धता।
- सही ऋण राशि संपार्श्विक के मूल्य के अनुरूप है।
- पुनर्वित्त दर छूट दर से कम नहीं हो सकती।
ऋण के प्रकार
अधिकांश बैंकों के लिए पुनर्वित्त अंतिम मौका है। सेंट्रल बैंक से तब संपर्क किया जाता है जब फ्री कैश को आकर्षित करने के अन्य सभी तरीके समाप्त हो गए हैं, और ग्राहकों के लिए कर्ज अभी भी बाकी है। ऋण के दो मुख्य प्रकार हैं: विनियामक और विशिष्ट। पूर्व स्थायी वित्तीय साधन हैं और मुद्रा बाजार की स्थिति को नियंत्रित करने के लिए उपयोग किया जाता है। विशिष्ट बैंकों में तरलता की कमी के साथ स्थितियों को स्थिर करने के लिए विशिष्ट ऋण का उपयोग किया जाता है। बाजार को विनियमित करने के लिए, सेंट्रल बैंक पुनर्खरीद और स्वैप लेनदेन का भी उपयोग कर सकता है।
कार्य करने का तंत्र
पुनर्वित्त एक ऐसी प्रक्रिया है जो इस तरह दिखाई देती है:
- बैंक को सॉल्वेंसी की समस्या है।
- सेंट्रल बैंक स्थिति का विश्लेषण करता है और ऋण देने पर निर्णय लेता है, उदाहरण के लिए, एक वर्ष के लिए $ 10 मिलियन।
- एक वाणिज्यिक बैंक अपने ग्राहकों को पुनर्वित्त दर से अधिक ब्याज दर पर पैसा उधार देता है।
- कार्यकाल के अंत में, वह सेंट्रल बैंक से बोनस के साथ 10 मिलियन लौटाता है।
- इस ऑपरेशन के परिणामस्वरूप प्राप्त धन को पुनर्वितरित किया जाता है और बैंक की शोधन क्षमता को बढ़ाया जाता है।
सेंट्रल बैंक आबादी के साथ सीधे काम नहीं करता है, क्योंकि इस मामले में लाखों छोटे उधारकर्ताओं को नियंत्रित करना होगा। इसलिए, वाणिज्यिक बैंक उसके और आम लोगों के बीच मध्यस्थ के रूप में कार्य करते हैं।
पुनर्वित्त दर
संघीय कानून "रूसी संघ के केंद्रीय बैंक" के अनुसार, केंद्रीय बैंक अपनी तरलता की समस्याओं को हल करने के लिए क्रेडिट संगठनों को एक पुनर्भुगतान के आधार पर एक निश्चित अवधि के लिए अतिरिक्त धनराशि प्रदान कर सकता है। पुनर्वित्त दर एक उपकरण है जिसके माध्यम से जमा और ऋण पर ब्याज की निगरानी की जाती है। इसकी कमी उधारकर्ताओं के लिए फायदेमंद है, जबकि निवेशक अपनी आय का हिस्सा खो देते हैं। सेंट्रल बैंक पुनर्वित्त की स्थापना बाजार की व्यवस्था के आधार पर की गई दर से की जाती है।
ब्याज की राशनिंग
2010 से पहले, एक व्यय के रूप में मान्यता प्राप्त अधिकतम राशि निम्नलिखित मूल्य के बराबर थी: पुनर्वित्त दर * 1.1। अब दूसरे कारक को रूबल उधारी के लिए बढ़ाकर 1.8 कर दिया गया है। यदि ऋण अनुबंध की अवधि के दौरान संकेतकों में से एक बदल जाता है, तो दोहरी गणना की जानी चाहिए। विदेशी मुद्रा का उपयोग करने वाले अनुबंधों के लिए, पुनर्वित्त दर का उपयोग यहां नहीं किया जाता है। एक व्यय माना जा सकता है कि अधिकतम स्तर 15% है।
