क्रेडिट फंड प्राप्त करने के लिए कई विकल्प उपलब्ध हैं: प्रतिज्ञा, थर्ड पार्टी ज़मानत, बीमा, वारंटी इत्यादि। और यह पूरी सूची नहीं है। इन विकल्पों में वित्तीय वाचा शामिल है। यह ऋण अदायगी में एक और अतिरिक्त गारंटी है।
वाचा का सार
कानूनी दस्तावेज के अनुसार, एक वाचा एक संविदात्मक दायित्व है जो एक उधारकर्ता एक ऋणदाता को देता है। इस दस्तावेज़ में स्पष्ट रूप से परिभाषित कार्यों की एक सूची है जो उधारकर्ता को ऋण समझौते के पूरे कार्यकाल के दौरान प्रदर्शन करने या न करने के लिए बाध्य है। यदि उधारकर्ता उन प्रावधानों का पालन नहीं करता है, जिसमें ऋण समझौते में वाचाएं शामिल हैं, तो यह ऋणदाता को उसे डिफ़ॉल्ट करने का अधिकार देता है। यही है, बैंक को उसे संपूर्ण ऋण शेष और उस पर ब्याज वापस करना पड़ सकता है।
विभिन्न प्रकार की वाचाएं
क्रडिट वाचाओं को सक्रिय दायित्वों में विभाजित किया जा सकता है, अर्थात, उधारकर्ता कई विशिष्ट कार्यों को करने के लिए बाध्य है, और निष्क्रिय दायित्वों, अर्थात, उधारकर्ता को किसी भी कार्य करने से इंकार करने का अधिकार है। सामान्य तौर पर, कानूनी संस्थाओं को उधार देने के लिए वाचा एक अधिक स्वीकार्य विकल्प है, लेकिन, सिद्धांत रूप में, व्यक्ति इसका उपयोग कर सकते हैं। मान लीजिए कि एक उधारकर्ता को क्रेडिट संस्था के दस्तावेजों को जमा करने की आवश्यकता हो सकती है जैसे कि आय का विवरण या संपार्श्विक पर बीमा।
वित्तीय वाचाएं
वित्तीय वाचाएं उधारकर्ता के आर्थिक प्रदर्शन से सीधे संबंधित हैं, और अधिक सटीक रूप से, वह उन्हें एक निश्चित सीमा तक समर्थन करता है। उदाहरण के लिए, संपत्ति के व्यक्तिगत शेयरों के मूल्य, इक्विटी की उत्पादकता के संकेतक, प्राप्य की मात्रा, और इसी तरह के सबसे बड़े या छोटे मूल्य निर्धारित किए जाते हैं।
वित्तीय वाचा का मुख्य लाभ यह है कि यह आपको ऋण के आकार को कम करने की अनुमति देता है, क्योंकि इस मामले में बैंक को अतिरिक्त गारंटी मिलती है और दायित्वों को पूरा नहीं करने पर ऋण को पूरा चुकाने की क्षमता मिलती है। इसके अलावा, एक कठिन आर्थिक स्थिति के दौरान, वाचा का उपयोग उधारकर्ता द्वारा इसकी स्थिर स्थिति के प्रमाण के रूप में किया जा सकता है। आज समझौते पर हस्ताक्षर के समय बैंक चयनात्मक हैं, और वाचा एक क्रेडिट संस्था का विश्वास हासिल करने का एक शानदार अवसर है।
वाचा की चुनौतियाँ और लाभ
वाचा का मुख्य लक्ष्य उधार की गई धनराशि की कुल राशि को कम करना और ग्राहक की विश्वसनीयता का श्रेय देना है। यदि संबंधों को क्रेडिट करने के लिए पार्टियों की जिम्मेदारी निर्धारित करना संभव है, तो नकारात्मक घटनाओं के जोखिम की भविष्यवाणी की सटीकता बढ़ जाती है। उधारकर्ता, अनुबंध के दायित्वों का पालन करता है, प्राप्य और इक्विटी के गुणांक से परे नहीं जाता है। यदि उसकी सभी क्रियाएं वर्णित शर्तों के अनुरूप हैं, तो वाचा सक्रिय है, यदि ग्राहक की ओर से उल्लंघन हैं, तो यह निष्क्रिय है।
एक वित्तीय वाचा एक निर्दिष्ट अवधि के लिए उसकी सॉल्वेंसी के संबंध में एक ग्राहक की क्षमता निर्धारित करती है, लेकिन उसे वित्तीय अनुपात नहीं माना जाता है। इस मामले में महत्वपूर्ण संपार्श्विक संपत्ति, तरलता, लाभप्रदता और लाभप्रदता अनुपात हैं। यदि वाचा की गणना करना मुश्किल है, तो, सबसे अधिक संभावना है, मुकदमे के दौरान, अदालत उधारकर्ता के पक्ष का समर्थन करेगी।
वाचा के लिए समीचीन होने के लिए, कंपनी के संबंध में जानकारी की पहुंच महत्वपूर्ण है। उधारकर्ता को रिपोर्टिंग अवधि के लिए अपनी आय पर रिपोर्ट करनी चाहिए, समय पर भुगतान करना चाहिए और सालाना बीमा संपार्श्विक करना चाहिए। वाचा की शर्तों में उधारकर्ता का दायित्व है कि वह अपनी संपत्ति को गिरवी न रखे, अपनी गतिविधियों का दायरा न बदले।
कंपनी लाभांश भुगतान में कमी, अन्य क्रेडिट संस्थानों से अतिरिक्त धन जुटाने और पूंजीगत वस्तुओं के अलगाव पर प्रतिबंध के अधीन हो सकती है। इस प्रकार बैंक उद्यम के नकदी प्रवाह को नियंत्रित करने की कोशिश करता है। यदि उधारकर्ता स्थापित दायित्वों को पूरा नहीं करता है, तो ऋणदाता ब्याज दर बढ़ा सकता है, वाचा के मौजूदा प्रावधानों को बदल सकता है या अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान कर सकता है।
