वित्तीय पिरामिड की अवधारणा और संकेत। वित्तीय पिरामिड के लिए आपराधिक दायित्व

वाक्यांश "वित्तीय पिरामिड" धोखाधड़ी और धोखाधड़ी का अवतार था। हालाँकि, आज व्यवसाय बनाने का यह तरीका पूरी दुनिया में इस्तेमाल किया जा रहा है। उद्यमी नए तरीके लेकर आ रहे हैं, और यह घटना मिटने वाली नहीं है। वित्तीय पिरामिड के संकेत क्या हैं? उनका सार क्या है? आइए अधिक विस्तार से विचार करें।

पिरामिड तंत्र

पिरामिड के रूप में एक व्यवसाय का निर्माण निवेशकों की एक विस्तृत श्रृंखला की भागीदारी है, जो सिस्टम की स्थिरता और लाभप्रदता सुनिश्चित करता है। वित्तीय पिरामिड की योजना काफी सरल है: नए निवेशक पिछले निवेशकों के निवेश पर रिटर्न प्रदान करते हैं। प्रवेश स्तर जितना अधिक होगा, लाभ बनाने की संभावना अधिक होगी। उन लोगों से धन प्राप्त करने के लगभग शून्य संभावनाएं हैं जो पिरामिड के आधार पर हैं, और, जैसा कि यह स्पष्ट है, उनमें से अधिकांश को सबसे अधिक लाभ उसी से मिलता है जो शीर्ष पर खड़ा है, और संभवतः शीर्ष के पास है। पिरामिड निवेश हमेशा एक कपटपूर्ण योजना नहीं होती है, लेकिन यह हमेशा कमजोर होती है। यहां तक ​​कि सिस्टम की एक छोटी सी खराबी इसके पतन का कारण बन सकती है। सबसे अधिक बार, एक पतन तब होता है जब एक या एक से अधिक बड़े निवेशक निवेश वापस लेना चाहते हैं।

पिरामिड वित्तीय निर्माणों की प्रकृति का आकलन करने के लिए कई दृष्टिकोण हैं: सबसे पहले, इस तरह के उद्यमों में विभिन्न संगठनात्मक और कानूनी रूप हो सकते हैं, दूसरे, वे ऋण दायित्वों की एक बढ़ती हुई प्रणाली हैं - जितनी अधिक समय तक इस फर्म को बाहर रखा जा सकता है, उतना ही यह ऋण जमा करेगा; तीसरा, एक पिरामिड को धोखाधड़ी का एक रूप माना जा सकता है, हालांकि कुछ ऐसे मामले हैं जहां ऐसे ढांचे अच्छे उद्देश्यों के साथ बनाए गए थे। लेकिन वे हमेशा त्वरित संवर्धन के साधन के रूप में कार्य करते हैं, और इसलिए कानून के प्रतिनिधियों से सवाल उठाते हैं।

वित्तीय पिरामिड के मुख्य संकेत

पिरामिड व्यापार के बारे में बोलते हुए, यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि यह बहुत विविध हो सकता है, और किसी घोटाले को तुरंत पहचानना बहुत मुश्किल हो सकता है। वित्तीय पिरामिड का पहला सबसे महत्वपूर्ण संकेत शेयर पूंजी की कमी है। सभी लाभांश भुगतान नए निवेशकों को आकर्षित करने के लिए हैं। इस प्रकार का व्यवसाय आयोजकों को छोड़कर सभी प्रतिभागियों के लिए अत्यधिक जोखिम भरा है, लेकिन यह निवेशकों के लिए बहुत लुभावना हो सकता है, क्योंकि इस तरह की योजनाओं के निर्माता हमेशा एक त्वरित और उच्च आय की गारंटी देते हैं। यह गारंटी है कि अग्रणी संकेत हैं, क्योंकि कानूनी वित्तीय योजनाओं के लिए हमेशा जोखिम होते हैं, इसलिए, वे गारंटी नहीं देते हैं। आमतौर पर, ऐसे संगठनों के पास वित्तीय लेनदेन के लिए कोई लाइसेंस नहीं होता है। वे बिक्री के लिए सामान्य वित्तीय उत्पादों की पेशकश नहीं करते हैं, लेकिन कुछ स्वयं के आविष्कार हैं: स्टॉक, ऋण समझौते। साथ ही पिरामिड योजना का एक संकेत इस समझौते में एक खंड है कि कंपनी के पतन की स्थिति में निवेशक को कुछ भी प्राप्त नहीं होता है और उसे दावे करने का कोई अधिकार नहीं है। पदोन्नति से संबंधित वित्तीय पिरामिड के संकेत भी हैं: वे हमेशा बहुत सक्रिय होते हैं, यहां तक ​​कि कभी-कभी आक्रामक रूप से विज्ञापित भी होते हैं; आयोजक पीआर क्रियाओं पर बहुत समय और ऊर्जा खर्च करते हैं। वास्तविक निवेश या उत्पादन गतिविधियों की कमी को छिपाने के लिए, आयोजक अपने भाषण में कई विशेष शब्दावली का उपयोग करते हैं, वे पूरी तरह से विचारशीलता और योजना की वैधता का भ्रम पैदा करते हैं। कंपनी की विशेषताओं के अध्ययन में देरी करने के किसी भी प्रयास के लिए, वाणिज्यिक रहस्यों के बारे में कथन दिखाई देते हैं। निवेशकों को समान विचारधारा वाले लोगों के समुदाय में संगठित किया जाता है, योजना में भाग लेने वाले नए खिलाड़ियों को आकर्षित करने के लिए प्रेरित किया जाता है। इसके लिए, उन्हें अक्सर अतिरिक्त बोनस की पेशकश की जाती है, ज्यादातर व्यापार में एक अतिरिक्त शेयर के रूप में - उदाहरण के लिए, शेयर पैकेज के रूप में।

विभिन्न प्रकार के वित्तीय पिरामिड

पिरामिड वित्तीय संरचनाओं को वर्गीकृत करने के कई प्रयास हैं। इन योजनाओं में लगातार सुधार और आधुनिकीकरण किया जा रहा है, इसलिए यह संभव नहीं है कि एक टाइपोलॉजी के भीतर सभी प्रकारों को कवर करना संभव होगा।

व्यवसाय को व्यवस्थित करने की विधि से, कोई भी "स्वच्छ" पिरामिड को भेद कर सकता है जो प्रतिभागियों को पंजीकृत करने और धन जुटाने के अलावा किसी भी गतिविधि का संचालन नहीं करता है, और विभिन्न प्रकार के व्यवसाय के लिए "छलावरण": नींव, क्लब, नेटवर्क। आप धन जुटाने के घोषित उद्देश्य के अनुसार इन कंपनियों को भी विभाजित कर सकते हैं: कुछ आय प्रदान करते हैं और लोगों को वादा किए गए लाभ के साथ शामिल करते हैं, दूसरों को निवेश परियोजनाओं, पारस्परिक सहायता क्लबों की आड़ में काम करते हैं। कुछ खुद को कुछ वस्तुओं या सेवाओं को बेचने वाली कंपनियों के रूप में खुद को प्रच्छन्न करते हैं (दूसरों की तुलना में अधिक बार, विदेशी मुद्रा बाजार उनमें दिखाई देता है)। ऐसे पिरामिड हैं जो सामाजिक उद्यमों या गैर-लाभकारी नींव की नकल करते हैं।

आज अक्सर उन संगठनों से मिलना संभव है जो स्वयं को उपभोक्ता सहकारी या वैकल्पिक कार्यक्रमों के रूप में आधिकारिक बंधक और ऋण कंपनियों के सामने पेश करते हैं। आज लगभग हर दिन एक नया पिरामिड दिखाई देता है, और इंटरनेट उनके प्रजनन के लिए महान अवसर प्रदान करता है। यह आपको ऐसी योजनाओं को ऑनलाइन और ऑफलाइन डिजाइन में विभाजित करने की अनुमति देता है। नागरिकों को नुकसान पहुंचाने के इरादों के अनुसार पिरामिड को विभाजित करना भी संभव है: ऐसी कंपनियां हैं जो शुरू में कपटपूर्ण इरादों के साथ बनाई गई हैं, और बड़ी निवेश परियोजनाएं हैं जिन्हें एक वास्तविक व्यवसाय के रूप में कल्पना की गई थी, लेकिन गलतियों और गलतफहमी के परिणामस्वरूप पिरामिड में बदल गए। अक्सर, वित्तीय "बुलबुले" की उपस्थिति के लिए बाद का नेतृत्व - एक परियोजना में निवेश का अनुचित रूप से उच्च प्रवाह जो नियंत्रण के नुकसान और एक कंपनी के विनाश को भड़काने कर सकता है।

एक विशेष श्रेणी आधिकारिक पिरामिड सिस्टम से बनी है जो राज्य द्वारा समर्थित हैं, उदाहरण के लिए, यह है कि कई राज्यों में पेंशन फंड कैसे संरचित होते हैं। वर्तमान सेवानिवृत्त लोगों को भविष्य के विकलांग नागरिकों के योगदान से लाभ मिलता है। इस तथ्य के बावजूद कि देशों का नेतृत्व पेंशन फंड के विभिन्न निवेशों के बारे में बात करता है, लेकिन अक्सर लगभग कोई नहीं होता है, क्योंकि विकसित देशों में पेंशन का बोझ अधिक हो रहा है: जीवन प्रत्याशा बढ़ रही है, सक्षम लोगों की संख्या घट रही है, इसलिए पेंशन फंड में निवेश करने के लिए कुछ भी नहीं है, और महत्वपूर्ण हैं इन योजनाओं के पतन के जोखिम।

विज्ञापन और प्रचार

वित्तीय पिरामिड के महत्वपूर्ण संकेत - यह एक विशेष विज्ञापन गतिविधि है। इन कंपनियों को जमाराशियों के तेजी से विकास की आवश्यकता है ताकि लोगों के पास लाभांश की मांग शुरू करने का समय न हो, और साथ ही साथ बड़ी मात्रा में धनराशि जल्दी बन जाए। इन लक्ष्यों को वित्तीय पिरामिडों के बड़े पैमाने पर विज्ञापन द्वारा परोसा जाता है, जिसकी अपनी विशिष्टता है। इस तरह के विज्ञापन अभियान मानवीय भावनाओं को अपील करते हैं; वे इसके तर्कसंगत हिस्से को कम करने की कोशिश करते हैं और बिना किसी हिचकिचाहट के कार्रवाई करने के लिए कहते हैं। विज्ञापन संचार आमतौर पर एक व्यक्ति के आसपास निर्मित होते हैं, सितारे और आधिकारिक व्यक्तित्व अक्सर आकर्षित होते हैं। पिरामिड के असली नेताओं को जानना बहुत दुर्लभ है। सभी संदेश उपभोक्ता की अंतहीन प्रेरणा पर निर्मित होते हैं: वे उसे बताते हैं कि वह कैसे, बिना कुछ किए, जल्दी से अमीर हो सकता है, और अस्पष्ट विवरण दे सकता है। विज्ञापन का उद्देश्य तत्काल, तर्कहीन कार्रवाई के लिए धक्का देना है, और यह एक तंत्र के रूप में काम करता है जो महत्वपूर्ण सोच को निष्क्रिय करता है। जुनून, घनिष्ठ सफलता और सादगी के आक्रामक प्रदर्शन के कारण, और कहानी जो कई पहले ही सफलता हासिल कर चुकी है, लेकिन आप समय पर नहीं हो सकते हैं, एक अत्यधिक मांग बन जाती है।

ऐसे संगठनों का बहुत ध्यान पीआर-अभियानों पर दिया जाता है: उनके पास हमेशा उत्कृष्ट प्रस्तुतियां, मीडिया में प्रभावशाली प्रकाशन होते हैं। संचार अक्सर किसी प्रकार के ब्रांड चरित्र के आसपास बनाए जाते हैं, जो आत्मविश्वास को प्रेरित करने के लिए डिज़ाइन किया गया है।

विश्व का अनुभव

90 के दशक के हमारे वित्तीय पिरामिड, निश्चित रूप से, एक नया आविष्कार नहीं थे। इससे पहले, कंपनियों के जोरदार पतन और नागरिकों की बर्बादी से विश्व अर्थव्यवस्था को बार-बार झटका लगा था। इतिहास में वित्तीय पिरामिड के पहले निर्माता को चार्ल्स पोंजी माना जाता है, आज उनका नाम एक घरेलू नाम बन गया है और इस तरह की योजनाओं का एक पदनाम है। 1919 में, वह अंतरराष्ट्रीय कूपन विनिमय के आदान-प्रदान के लिए एक योजना लेकर आए, जो कि बहुत बड़ा लाभ लाने वाली थी। वह कई निवेशकों को खोजने में कामयाब रहे, जिन्हें पोंजी ने केवल 3 महीनों में 45% लाभ का वादा किया। वह किसी भी कूपन का आदान-प्रदान नहीं करने जा रहा था, खासकर जब से वे पैसे के लिए नहीं बदले जा सकते थे, लेकिन केवल डाक टिकटों के लिए। लेकिन योजना ने काम किया, निवेशकों ने बस प्रस्ताव के सार में देरी करने की जहमत नहीं उठाई और पैसे लाने लगे। पोंजी ने पहले जमाकर्ताओं का भुगतान करना शुरू किया - और इससे हलचल हुई, पैसा बह गया। अखबार में प्रकाशन, जिसमें पत्रकार ने फैसला किया कि निवेश किए गए पैसे के साथ खरीदे गए कूपन, भौतिक रूप से संभव से कई गुना अधिक होना चाहिए, पिरामिड को हिट करें। निवेशकों ने पैसे के लिए दौड़ लगाई, कंपनी ने संचालन बंद कर दिया। पोंजी के खातों पर, पैसा पाया गया जो पीड़ितों के बीच विभाजित था। वे अपने निवेश का लगभग 40% वापस करने में कामयाब रहे, और यह इतिहास में सबसे खराब स्थिति नहीं थी।

इसके बाद, वित्त की दुनिया ने कई और पिरामिड संबंधी योजनाओं को जाना। उनमें से सबसे प्रसिद्ध लू पेरलमैन, स्टैनफोर्ड इंटरनेशनल बैंक, एलएंडजी और यिंगकौ डोंगहुआ ट्रेडिंग, वी। फेंग के चींटी खेतों और कई अन्य की योजनाएं थीं।

संयुक्त राज्य अमेरिका में सबसे लंबे समय तक रहने वाले पिरामिडों में से एक ने बी मैडॉफ़ बनाया। उनकी कंपनी को एक सफल निवेश परियोजना माना जाता था, बहुत प्रसिद्ध लोग और दुनिया के कई बड़े बैंक यहां पैसा लेकर आए। 20 वर्षों के लिए, मडॉफ लगातार निवेश आकर्षित करने के लिए ब्याज देकर, संतुलन बनाने में सक्षम हो गया है। यह सब अप्रत्याशित रूप से समाप्त हो गया जब फाइनेंसर के बेटों ने अपने पिता के उद्यम के सार के बारे में बात की। एक निजी बातचीत में, उसने उन्हें अपनी सफलता के रहस्य के बारे में बताया, और वे उसे पुलिस में ले आए। मडॉफ़ लंबे समय तक जांच के अधीन थे, और 71 साल की उम्र में उन्हें 150 साल के कारावास की सजा सुनाई गई थी।

पिरामिड का रूसी इतिहास

रूस में पिरामिड संरचनाओं का पूर्वज सर्गेई पेंटेलेविच मावरोडी था। Tsarist रूस में परस्पर समर्थन नकद डेस्क और पौराणिक निवेश परियोजनाओं के रूप में महत्वहीन वित्तीय पिरामिड थे, लेकिन वे बड़े पैमाने पर नहीं पहुंचे। यूएसएसआर में निजी निवेश की कोई संभावना नहीं थी, और इसलिए इस तरह के घोटालों का कोई सवाल ही नहीं था। रूस में वित्तीय पिरामिड पेरोस्टेरिका अवधि के दौरान खिल गए। लोग कमाई के लिए एक प्यास से अभिभूत थे, और स्कैमर्स की धारा इसका लाभ उठाने में विफल नहीं हुई।

MMM के अलावा सबसे प्रसिद्ध और सबसे बड़ा पिरामिड, खोपेर-इनवेस्टमेंट, वेलेस्टिलिना, चारा-बैंक, रशियन हाउस ऑफ सेलेंगा, तिब्बत बैंक थे। लाखों नागरिक अपनी गतिविधियों से पीड़ित थे। खरबों के अवशेष उनसे वापस ले लिए गए, जो कभी भी किसी भी राशि में वापस नहीं आए। 90 के दशक के जोरदार पिरामिडों का अनुभव, मुकदमेबाजी और कुछ समय के लिए दुनिया भर के अपराधियों की खोज ने ऐसी योजनाओं के विकास को कम कर दिया। लेकिन 2010 के दशक से, पिरामिडों के इतिहास में एक नया दौर शुरू होता है, जो इंटरनेट और उद्यमियों के आविष्कार की बदौलत फलता-फूलता है।

MMM

1992 में, माव्रोदी सर्गेई पेंटेलेविच और उनके भाई और उनकी पत्नी कंपनियां बनाते हैं। एमएमएम, जिसने अपने स्वयं के शेयर और टिकट बेचे, ने प्रति माह 200% तक की आय की गारंटी दी। कंपनी ने स्वयं शेयरों की कीमत निर्धारित की, उन्हें किसी भी नि: शुल्क परिसंचरण की अनुमति नहीं थी। शेयरधारकों ने खरीद के तथ्य की पुष्टि करने वाले किसी भी वित्तीय दस्तावेज को प्राप्त नहीं किया। एक शेयरधारक कंपनी के शेयरों को बेच सकता है और लाभ कमा सकता है। वित्तीय पिरामिड का मुख्य सार निवेशकों को आकर्षित कर रहा है, और एमएमएम ने इस तंत्र का सफलतापूर्वक उपयोग किया है। उस समय की आबादी आर्थिक रूप से निरक्षर और बहुत भरोसेमंद थी, और यही माव्रोदी ने निभाई थी। दो वर्षों के लिए कंपनी का विकास हुआ और समृद्ध हुआ, कुछ निवेशक आय अर्जित करने में सफल रहे और इस कारण कंपनी की लोकप्रियता में योगदान हुआ। MMM विज्ञापन के लिए एक रचनात्मक दृष्टिकोण से प्रतिष्ठित था: लेन्या गोलूबकोव और उनके रिश्तेदारों के बारे में मिनी-सीरीज़ आम लोगों के लिए एक वास्तविक प्रेरक फिल्म बन गई, और वाक्यांश: "मैं एक फ्रीलाडर नहीं हूं, मैं एक भागीदार हूं" लोगों के पास गया। 1994 में, MMM ने कर चोरी के दावे किए, लेकिन मावरोदी ने आरोपों से इनकार किया। यह सब निवेशकों में खलबली मचाता है, पैसे के लिए शेयरधारकों की भूस्खलन अपील शुरू होती है। 1997 में, MMM को दिवालिया घोषित किया गया था, और पिरामिड के निर्माता पर धोखाधड़ी का आरोप लगाया गया था। कुल मिलाकर, लगभग 15 मिलियन लोग MMM की गतिविधियों से प्रभावित थे, लेकिन केवल 10 हजार को आधिकारिक तौर पर पीड़ितों के रूप में मान्यता दी गई थी। क्षति का अनुमान 3 अरब रूबल है।

नई सुविधाएँ

इंटरनेट के आगमन ने पिरामिडल प्रकार के व्यवसाय के विकास का एक नया दौर शुरू किया है। इंटरनेट पर वित्तीय पिरामिड इतने लोकप्रिय हो गए हैं कि रचनाकारों के लिए अपनी गुमनामी बनाए रखने की क्षमता है। वेब पर ऐसे कई उपकरण हैं जो पैसे के हस्तांतरण के लिए हैं जो नियामक अधिकारियों द्वारा खराब निगरानी रखते हैं। यह वही है जो स्कैमर उपयोग करते हैं। इंटरनेट पर वित्तीय योजनाओं का सबसे आम संस्करण प्रचार है। बहुत अधिक जोखिम वाले ये निवेश कार्यक्रम आज कुछ लाभदायक कार्यक्रमों में निवेश करने के लिए इंटरनेट पर प्रदान करते हैं। लेकिन वास्तव में, अधिक से अधिक नए खिलाड़ियों को आकर्षित करके लाभ प्राप्त किया जाता है। इंटरनेट पर पिरामिड के आयोजक यह आश्वस्त करते हैं कि उनकी योजनाओं में कोई जोखिम नहीं है, क्योंकि संभावित प्रतिभागियों की संख्या अभी भी बहुत बड़ी है। लेकिन यह तर्क काम नहीं करता है, क्योंकि कोई भी समाचार फ़ीड आतंक और पिरामिड के पतन को भड़का सकता है। इसके अलावा नेटवर्क पर आज आप पिरामिड के पारंपरिक मॉडल पा सकते हैं, उन्हें घोटाले (धोखे शब्द से) कहा जाता है। इस तरह के एक निवेश पिरामिड को उन लोगों की विश्वसनीयता के लिए डिज़ाइन किया गया है जो कुछ भी चेक नहीं करेंगे और पैसे ट्रांसफर नहीं करेंगे। ऐसे मॉडल हैं जो खुद को खेल के रूप में प्रच्छन्न करते हैं जो गेम की कुछ विशेषताओं की बिक्री के लिए प्रदान करते हैं। हर दिन स्कैमर्स नेटवर्क पर सभी नए प्रोजेक्ट लॉन्च करते हैं और लगभग हमेशा अप्रकाशित रहते हैं।

इंटरनेट पर सबसे प्रसिद्ध वित्तीय पिरामिड

सबसे प्रसिद्ध इंटरनेट पिरामिड आज सेवन वॉलेट्स, न्यूप्रो और मनीट्रेन गेम्स हैं, स्टॉक जेनेरेशन वर्चुअल एक्सचेंज जो कुख्यात एस मावरोदी, परफेक्ट मनी और लिबर्टी रिजर्व पेमेंट सिस्टम, व्होलवर्ल्ड निवेश पिरामिड और कई अन्य लोगों द्वारा आयोजित किया जाता है।

नेटवर्क व्यवसाय और पिरामिड

भयभीत निवासी आज कहीं निवेश नहीं करना चाहते हैं, इसलिए पिरामिडों को नेटवर्क व्यवसाय द्वारा साजिश रची जाने लगी, हालांकि यह भी बहुत सकारात्मक रूप से नहीं माना जाता है, फिर भी कई लोग हैं जो इसमें निवेश करने के लिए तैयार हैं। पिरामिड और नेटवर्क के बीच कई समानताएं हैं, लेकिन अंतर भी हैं। किसी वास्तविक व्यवसाय से धोखाधड़ी योजना को अलग करने के लिए, आपको यह समझना चाहिए कि उनके बीच क्या अंतर है। एमएलएम व्यवसाय हमेशा एक वास्तविक उत्पाद बेचता है। यह अलग गुणवत्ता का हो सकता है, लेकिन फिर भी वह हमेशा एक खरीदार पाता है। इसके लिए बहुत अधिक प्रवेश शुल्क की आवश्यकता नहीं है। वे उत्पादों की स्टार्टर पैक खरीदने की पेशकश कर सकते हैं - फिर इसकी कीमत उचित और आमतौर पर शुरुआती लोगों के लिए बेहतर होनी चाहिए। नेटवर्क कंपनी का एक वास्तविक पता है, समस्याओं के बिना घटक दस्तावेज दिखाता है, आमतौर पर अपने पहले व्यक्तियों को नहीं छिपाता है। एमएलएम व्यवसाय में आय बिक्री में विक्रेता के प्रयासों और गतिविधि पर निर्भर करती है, न कि केवल शामिल लोगों की संख्या पर।

एहतियाती नियम

स्कैमर द्वारा आदी नहीं होने के लिए, यह सरल सावधानियों को याद रखने योग्य है। आपको गारंटीकृत आय के वादों में नहीं देना चाहिए, वित्त की आधुनिक दुनिया में कोई गारंटी नहीं हो सकती है। सहबद्ध कार्यक्रम में शामिल होने पर, आपको "अप" कटौती के आकार का आकलन करने की आवश्यकता होती है। व्यापारिक कंपनियों में, यह 5% से अधिक नहीं है, लेकिन अगर वे 10% या उससे अधिक की कटौती का वादा करते हैं, तो यह सचेत होना चाहिए। जहां भी आप पैसे ले जाते हैं, आपको कंपनी के घटक दस्तावेजों, पते और संपर्कों की सावधानीपूर्वक जांच करने की आवश्यकता है। यह याद रखना चाहिए कि इंटरनेट पर समीक्षाओं को पिरामिड के मालिकों द्वारा संचालित और प्रबंधित किया जा सकता है, इसलिए उन पर विश्वास न करें।