अपतटीय बैंक अक्सर वित्तीय परिष्कार के उच्च स्तर से जुड़े होते हैं। फिर भी, वास्तविकता यह है कि हर कोई उनके साथ काम करना शुरू कर सकता है। इसमें कुछ ही घंटे लगेंगे।
मीडिया अक्सर अपतटीय निवेशों का प्रदर्शन करता है, जो विश्व राजनीतिज्ञों के गुप्त अपतटीय खातों की कल्पना करते हैं, जिन्होंने अपने पैसे को कुछ ज्ञात कैरिबियाई द्वीप पर स्थित कुछ अवैध कंपनी में छिपाया है, जहां कर की दर लगभग शून्य है। हालांकि हमेशा ऐसे छाया लेनदेन के मामले होंगे, उनमें से अधिकांश पूरी तरह से कानूनी हैं।
किसके लिए एक अपतटीय खाता है? यह आपको कई प्रकार की रणनीतियों का प्रतिनिधित्व करने वाले निवेश को आकर्षित करने की अनुमति देता है जो निवेशक द्वारा विदेशों में दिए गए लाभों का लाभ उठाते हैं।
कर बोझ में कमी
कई देश जो टैक्स हेवन कहते हैं, विदेशी निवेशकों को प्रोत्साहन देते हैं। अपतटीय कंपनियों पर लगाए गए कम कर दरों को एक स्वस्थ निवेश वातावरण बनाने में मदद करने के लिए डिज़ाइन किया गया है जो बाहरी निवेश को आकर्षित करता है। दुर्लभ संसाधनों और एक छोटी आबादी के साथ एक छोटा राज्य विदेशी ग्राहकों को अपनी आर्थिक स्थिति में काफी सुधार करने के अवसर के रूप में देखता है। दूसरे शब्दों में, निवेश वहां आते हैं जहां निवेशक अपतटीय कंपनियां बनाते हैं।
निगम अपने देश में उच्च कराधान से ग्राहक खातों की रक्षा करते हुए, एक शेल की भूमिका निभाते हैं। चूंकि वे स्थानीय आर्थिक गतिविधियों में भाग नहीं लेते हैं, इसलिए उन पर कर नहीं लगाया जाता है। कई विदेशी कंपनियां भी अमेरिकी बाजारों में निवेश करने पर कर-मुक्त स्थिति का आनंद लेती हैं। इस प्रकार, विदेशी निगमों के माध्यम से निवेश करने से किसी व्यक्ति के अपतटीय खाते के माध्यम से पैसा निवेश करने में स्पष्ट लाभ होता है।
संपत्ति की सुरक्षा
एक अपतटीय खाता परिसंपत्तियों के पुनर्गठन का एक लोकप्रिय तरीका है। नींव, ट्रस्ट और कंपनियों के माध्यम से, स्वामित्व दूसरों को हस्तांतरित किया जा सकता है। जो भी अदालत और लेनदारों से डरता है, वह धन का हिस्सा विदेश भेजने का फैसला करता है। कागज पर स्वामित्व अधिकार हस्तांतरित करके, व्यक्तियों को अब संपत्ति या इसी तरह की परेशानियों से जब्त होने का डर नहीं है।
बैंक की गोपनीयता
एक अपतटीय खाता विधायी स्तर पर सुरक्षित बैंकिंग और वाणिज्यिक रहस्य है। यदि इसका उल्लंघन किया जाता है, तो दोषी पक्ष कानून की पूर्ण सीमा तक जवाब देगा। गोपनीयता उल्लंघन का एक उदाहरण ग्राहक क्रेडेंशियल्स का खुलासा है। इसके अलावा, कुछ देशों में, कंपनी के मालिकों का खुलासा भी उल्लंघन होगा। लेकिन इसका मतलब यह नहीं है कि निवेशक अपराधी हैं जिनके पास छिपाने के लिए कुछ है।
यह याद रखना चाहिए कि अपतटीय कानून मनी लॉन्ड्रिंग, अवैध मादक पदार्थों की तस्करी या अन्य अवैध गतिविधियों के मामले में व्यक्तिगत डेटा के प्रकटीकरण की अनुमति देता है। एक हाई-प्रोफाइल एक्सचेंज प्लेयर के दृष्टिकोण से, हालांकि, एक सार्वजनिक कंपनी में शेयरों की खरीद के दौरान खरीदार की पहचान जैसी गुप्त जानकारी रखने से बाद के महत्वपूर्ण वित्तीय (और कानूनी) फायदे मिल सकते हैं। जब कई छोटे निवेशक वही शेयर खरीदते हैं जो वे हैं, तो मल्टीमिलायर्स को पसंद नहीं है, क्योंकि इससे कीमतें बढ़ती हैं।
निवेश का विविधीकरण
कुछ राज्य अपने स्वयं के नागरिकों को विदेशों में निवेश करने की स्वतंत्रता को प्रतिबंधित करते हैं। कई लोगों का मानना है कि यह एक सच्चे विविध निवेश पोर्टफोलियो बनाने की अनुमति नहीं देता है। एक अपतटीय खाता वैश्विक बाजारों और प्रमुख एक्सचेंजों के लिए असीमित पहुंच प्राप्त करने का एक अवसर है। इसके अलावा, विकासशील देशों में कई अवसर हैं, विशेष रूप से वे जो सरकार द्वारा पहले नियंत्रित अर्थव्यवस्था के क्षेत्रों का निजीकरण करना शुरू कर रहे हैं।
बुनियादी आवश्यकताओं
प्रत्येक अपतटीय बैंक और विदेशी क्षेत्राधिकार की अपनी आवश्यकताएं हैं, इसलिए किसी विशेष स्थिति में क्या आवश्यक है, यह खोजने के लिए प्रारंभिक अनुसंधान आवश्यक है। निम्नलिखित बहामा, बरमूडा, केमैन द्वीप और आइल ऑफ मैन जैसे प्रसिद्ध वित्तीय केंद्रों से जानकारी के आधार पर क्या उम्मीद की जाती है, इसका अवलोकन है।
अपतटीय खाता कैसे खोलें?
ऐसा खाता खोलने के नियम किसी अन्य देश के समान हैं। ऑफशोर बैंक व्यक्तिगत जानकारी जैसे नाम, नागरिकता, निवास स्थान, जन्म तिथि और काम करने की जगह पूछेंगे।
अपनी पहचान की पुष्टि करने के लिए, आपको अपने पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस या किसी सरकारी एजेंसी द्वारा जारी किए गए अन्य पहचान दस्तावेजों की एक प्रति प्रदान करनी होगी। इसके अलावा, बैंक अपने निवास स्थान की जांच करते हैं, क्योंकि यह कराधान के मुद्दों को प्रभावित कर सकता है। ऐसा करने के लिए, उनके लिए उपयोगिता बिल या इसी तरह के कागजात प्रस्तुत करना पर्याप्त होगा।
अपतटीय बैंकों को प्रस्तुत किए जाने वाले विभिन्न प्रकार के पहचान दस्तावेजों के कारण, उनकी प्रामाणिकता की एक अतिरिक्त गारंटी अक्सर आवश्यक होती है। कुछ मामलों में, यह एक नोटरीकृत प्रति प्रदान करने के लिए पर्याप्त होगा, जबकि अन्य केंद्र एपोस्टिल को पसंद करते हैं - एक विशेष प्रकार का प्रमाणन चिह्न जो अंतरराष्ट्रीय स्तर पर उपयोग किया जाता है। इसे प्राप्त करने के लिए, आपको देश में अधिकृत एक सरकारी एजेंसी पर जाना चाहिए ताकि इस तरह के निशान को ठीक किया जा सके।
अतिरिक्त पहचान दस्तावेज
अपतटीय बैंक एक अतिरिक्त खाता खोलने के लिए, सामान्य आवश्यकताएं नहीं। मनी लॉन्ड्रिंग, कर धोखाधड़ी या अन्य अवैध गतिविधियों को रोकने के लिए यह आवश्यक है जो इस तरह के संस्थानों से जुड़े हैं।
सबसे पहले, खाता खोलने के लिए, वे ग्राहक के वर्तमान बैंक के वित्तीय दस्तावेजों के लिए औसत संतुलन और "संतोषजनक संबंधों" की पुष्टि के संकेत के साथ पूछ सकते हैं। आमतौर पर यह पिछले छह महीने - एक वर्ष के लिए एक खाता विवरण है।
दूसरे, कई बैंक खुले खाते में अपेक्षित लेनदेन की प्रकृति के बारे में पूछते हैं। यह बहुत पेचीदा लग सकता है, लेकिन ये संस्थान अवैध गतिविधियों को रोकने के लिए करीबी जांच कर रहे हैं। इसके लिए, अपतटीय बैंकों को निवेश किए गए धन की उत्पत्ति की पुष्टि करने वाले अतिरिक्त प्रलेखन के प्रावधान की आवश्यकता होती है।
यदि धन एक वेतन है, तो नियोक्ता के पेरोल से एक अर्क की आवश्यकता होगी। निवेश से होने वाली आय की पुष्टि करने के लिए, एक ऑफशोर बैंक उत्तरार्द्ध की प्रकृति और उनके निवेश के स्थान के बारे में जानकारी का अनुरोध कर सकता है।
यदि आपके पास किसी व्यवसाय या अचल संपत्ति लेनदेन से प्राप्त महत्वपूर्ण धनराशि है, तो आपको बिक्री अनुबंध या अन्य प्रासंगिक दस्तावेज प्रदान करने की आवश्यकता होगी। यदि आप एक बीमा अनुबंध के तहत प्राप्त धन का निवेश करते हैं, तो आपको बीमा कंपनी को एक पत्र प्रदान करना होगा। यदि पैसा विरासत में मिला है, तो वे इस तथ्य की पुष्टि करने वाले संपत्ति प्रबंधक से एक पत्र के लिए पूछ सकते हैं।
मुद्रा चयन
एक अपतटीय खाता वांछित मुद्रा में पैसा स्टोर करने की क्षमता है।
आपको ऐसे खातों को बनाए रखने के परिणामों के बारे में पता होना चाहिए। उदाहरण के लिए, कुछ मुद्राओं में धन जमा करने से आप जमा पर ब्याज प्राप्त कर सकते हैं, जिससे बाहरी कर देयता भी हो सकती है। इसके अलावा, जमा खातों में पैसा जमा करने और उन्हें वापस लेने के लिए, आपको एक मुद्रा विनिमय की आवश्यकता होगी, जो फीस की संरचना और प्रस्तावित विनिमय दरों के आधार पर महत्वपूर्ण लागतों के साथ हो सकता है।
धन जमा करना
एक अपतटीय बैंक खाते को अक्सर अंतरराष्ट्रीय इलेक्ट्रॉनिक स्थानान्तरण का उपयोग करके फिर से भर दिया जाता है। दुर्भाग्य से, सिस्टम जो मुफ्त ट्रांसफर की अनुमति देते हैं, जो अक्सर साधारण बैंकों में पाए जाते हैं, आमतौर पर अंतरराष्ट्रीय भुगतान करने में सक्षम नहीं होते हैं।
पैसा भेजना एक सरल ऑपरेशन है, लेकिन लगभग सभी लोग शुल्क लेते हैं। शुल्क बैंक से बैंक में अलग-अलग होते हैं, इसलिए आपको उनके साथ पहले से परिचित होना चाहिए। दुर्भाग्य से, कुछ अच्छे विकल्प। चेक आमतौर पर विदेशों में स्वीकार नहीं किए जाते हैं, और नकद जमा अव्यावहारिक हैं।
नकद निकासी
अपतटीय खाते से पैसे कैसे निकालें? बैंकों की सेवाओं का उपयोग करने में आसानी को अधिकतम करने के लिए, वे ग्राहकों को अपने फंड को वापस लेने के कई तरीके प्रदान करते हैं। कई लोग एक नियमित डेबिट कार्ड जारी करते हैं, जिससे दुनिया भर में धन का उपयोग आसान हो जाता है। आपको इस पद्धति का उपयोग करने के लिए टैरिफ से खुद को परिचित करना होगा, क्योंकि अंतर्राष्ट्रीय शुल्क महत्वपूर्ण हो सकता है। एक बार में बड़ी मात्रा में नकदी निकालने से इन लागतों को कम करने में मदद मिल सकती है।
कुछ ऑफशोर बैंक चेक प्रदान करते हैं। यह आमतौर पर धन निकालने का सबसे अच्छा तरीका नहीं है। सबसे पहले, क्योंकि गोपनीयता बनाए नहीं रखी जाती है। इसके अलावा, विदेशी बैंकों को जारी किए गए चेक हमेशा स्वीकार नहीं किए जाते हैं।
सबसे अच्छा विकल्प दो खातों का उपयोग करना होगा: अपतटीय और घरेलू। इस प्रकार, इलेक्ट्रॉनिक ट्रांसफ़र का उपयोग बड़ी मात्रा में एक आंतरिक खाते में स्थानांतरित करने के लिए किया जा सकता है, जहां वे आसानी से सुलभ हो जाते हैं। इस पद्धति में बहुत विश्वसनीयता और गोपनीयता है, और यह स्थानीय बैंकिंग सेवाओं की सुविधा भी प्रदान करता है।
रहस्य दूर हो गया
विशेष व्यावसायिक परिस्थितियों वाले आसपास के देशों के रहस्य के बावजूद, अपतटीय बैंक के साथ खाता खोलना अपेक्षाकृत सरल है। गैर-कानूनी गतिविधियों को संचालित करने के इरादे की अनुपस्थिति की पुष्टि करने वाले पहचान पत्र और अतिरिक्त जानकारी प्रदान करने के लिए अक्सर सभी की जरूरत होती है।
एक मुद्रा चुनना, जमा का अनुकूलन करना और पैसे निकालना थोड़ा मुश्किल है, लेकिन बैंक की दरों का अध्ययन करने के बाद चुनाव आसान हो जाएगा।
